发展空间巨大
多位业内人士认为，随着个人养老需求和理财需求不断上升，养老理财市场发展空间巨大，有望成为理财公司获取长期资金来源的重要突破口。
业内人士认为，银行理财有望成为个人养老金的主要配置领域，养老理财也将迎来重要机遇。工银理财党委委员李雪松认为，一方面，要将丰富的产品类型与个人养老金账户制度相结合，推出更多开放形态的养老理财产品，增加定投功能，持续分红条款，以满足投资者的需求；另一方面，建议细分客户群体，根据不同年龄段客户的不同养老需求，设计出不同产品类型配置的资产范围，采取不同的投资策略。
光大证券金融业首席分析师王一峰认为，养老理财产品期限较长，投资者更偏好中短期产品，如何通过优化产品设计增强产品吸引力是重要考量，即如何用长期限的资金换取稳健、更具吸引力投资收益。此外，试点养老理财产品业绩比较基准通常设定较高，客户对养老储备资产的净值波动容忍度相对更低，在投资过程中如何有效控制回撤、净值表现不佳时如何做好客群维护，这些都是新的挑战。
