近日，银保监会和人民银行发布通知，为持续推进养老金融改革工作，丰富第三支柱养老金融产品供给，进一步满足人民群众多样化养老需求，将启动特定养老储蓄试点。那么，什么是特定养老储蓄？试点工作又要如何开展？
我国将启动特定养老储蓄试点
通知明确，从今年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市五个城市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。
试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。
银保监会和人民银行表示，下一步将密切跟踪特定养老储蓄试点情况。在总结评估试点情况之后，将适时研究推广试点经验。
此次试点将从2022年11月20日开始
根据银保监会和人民银行的要求，此次试点将从2022年11月20日开始，试点银行应当严格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，公开、公平、公正开展业务。落实储蓄业务和个人账户管理相关要求，依法合规办理特定养老储蓄业务，不得违规吸收和虚假增加存款。
特定养老储蓄与普通储蓄有何不同？
复旦大学金融研究院研究员 董希淼：与一般的储蓄存款相比，特定养老储蓄产品具有期限长、品种多、利率高等三个特点。首先是期限长，最低5年，最长20年，契合长期养老目的；其次是品种多，包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，满足不同储户需求；再次是利率高，略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率，在利率下行周期锁定较高利率，未来还可能享受税收优惠。单个储户在单家试点银行每人限存50万元，有助于让更多储户参与养老储蓄试点。
为何要选择五个城市四大银行进行试点？
根据银保监会和人民银行的要求，此次特定养老储蓄试点将由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四大银行，在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市展开试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。
为何要选择合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市，和工、农、中、建四大行进行试点呢？
复旦大学金融研究院研究员 董希淼：本次试点在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展，试点城市涵盖华东、华南、西南和西北地区，有助于通过试点了解和掌握不同区域储户对养老储蓄的需求。四家大型银行机构网点多，线上线下服务渠道丰富，存量客户群体庞大，在四家大型银行率先进行养老储蓄试点，有助于更好地满足广大居民对养老储蓄的需求，最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务。
