浙江一家银行高管说，“在某一细分市场，有3至5家银行机构提供服务是比较恰当的，低于3家则竞争不充分，高于5家则易引发过度竞争。过度竞争所带来的最大不利影响是使得原定价机制暂时失效，银行面临的首要问题是客户“贷不贷”，不是贷款“贵不贵”。
利润空间被挤压
“资金空转”风险已现
“价格战”之下，银行经营面临窘境：一方面利润空间严重被挤压；另一方面担心引发“资金空转”等金融市场风险。
“我们行里有一些补贴机制，主要针对普惠小微、科创、制造业等重点领域的首贷客户。利率再降50个基点，利润会很低，有些甚至是亏损的。”四川一家银行普惠部总经理告诉记者。
实际贷款价格“一降再降”，使得银行净息差普遍承压。根据金融监管总局数据，本轮银行净息差下降从2022年一季度开始，到今年一季度已降至1.74%，较2022年四季度大幅下滑17个基点，已低于银行的合理水平1.8%。
部分银行超低利率贷款，还可能引发“资金空转”等风险。“有银行为了能够拿到好的资产不惜下血本降价，但不乏有公司以1.7%的利率从银行贷款，转手又以3.05%利率存至另一家银行。”一家银行信贷经理向记者透露。
已有行业自律组织发现贷款低价倾销问题。“不应以利率为单一手段争揽客户，须兼顾银行机构社会责任与商业可持续性，守住不发生系统性风险的底线。”上海市银行同业公会近日发布《上海银行业营造可持续信贷市场环境自律公约》，强调银行应根据利率市场变化和本行战略定位，立足以存定贷原则，发挥LPR对贷款利率的引导作用，确定合理利率定价水平。
平衡让利与盈利
信贷投放有望“量稳价微升”
随着经济回暖、信贷有效需求回升，下半年信贷投放有望进入“量稳价微升”阶段。
“我们有制定价格提升计划，在新发放贷款中，信贷利率将增加25个基点。”华东一家农商行高管向记者表示，伴随利率市场化深入推进，实际上各家银行正逐步达成“合理确定贷款利率”的共识。相较于上半年低价冲量，预计下半年信贷投放价格会有提升。
记者在调研中了解到，若银行贷款定价过低，将丧失合理的利润甚至发生亏损；银行贷款定价若过高，银行将在市场上缺乏产品竞争力或者在市场上经营愿意接受高利率的更高风险的客群，不利于支持实体经济发展。
