当前，个人养老金试点工作正稳步推进，资金规模及参与人数快速积累。中国银保监会公布的数据显示，截至2023年1月中旬，个人养老金开户人数超过1800万。
招联金融首席研究员董希淼认为，目前个人养老金资金账户营销还处于比较初级的水平，部分银行通过赠送礼品或者直接补贴现金的方式来获取新客户，这种方式可能会增加银行的营销成本，加剧市场竞争，导致客户实际使用账户进行投资的意愿低等问题。
此外，针对当前第三方推广团队助推个人养老金资金账户开户现象，董希淼呼吁各家银行应理性对待个人养老金业务，在大力营销新客户的同时，也要通过加大产品创新、让客户有更丰富的选择，以及提供个人养老金资金账户投资咨询服务等方式留住客户。
